Uma política de crédito é o documento que transforma julgamento em critério. Ela define o que a empresa aceita, o que recusa e quem decide em cada faixa — de forma que a resposta não dependa de quem analisou.
Se dois analistas olham o mesmo produtor e chegam a limites diferentes, o problema quase nunca é de gente. É de política.
Rascunho editorial. O texto ainda será revisado, com dados e fontes, antes da publicação.
Comece pelo que você recusa
É mais fácil e mais rápido do que listar o que se aceita. Restritivos acima de determinado valor, embargo ativo, sobreposição com terra indígena, ausência de CAR.
Essas regras eliminatórias resolvem boa parte dos casos antes da análise de risco de crédito detalhada e liberam o time para o que exige julgamento.
Depois, as faixas e as alçadas
Defina quem decide em cada combinação de valor e risco. Um limite pequeno com risco baixo não deveria ocupar o comitê.
A alçada bem desenhada é o que faz o volume crescer sem o time crescer junto.
E o que fazer com a exceção
Toda política tem exceção. O que a separa de uma política frouxa é o registro: quem aprovou fora do critério, com base em quê, e o que aconteceu depois.
Sem esse rastro, seis meses depois ninguém consegue explicar por que aquele limite foi aprovado.